Санкции, ограничения на валютные переводы и отключение от международных платёжных систем превратили международную финансовую логистику в настоящий квест. Традиционные инструменты — SWIFT, мультивалютные счета, банковские переводы — больше не работают так, как прежде. В этой новой реальности бизнесу приходится использовать нестандартные схемы трансграничного перемещения капитала. Одна из самых популярных — перестановка наличных.
Хотя о ней не пишут в учебниках по бухгалтерскому учёту, на практике ею ежедневно пользуются предприниматели, застройщики, риэлторы, инвесторы, международные торговцы и криптосервисы. В этой статье мы разберём, как работает перестановка, кто её использует, какие риски она несёт и как снизить вероятность попасть в неприятную ситуацию.
Перестановка наличных — это схема, при которой наличные средства передаются от отправителя в одной стране, а затем эквивалентная сумма выдаётся получателю в другой стране без фактического перемещения наличности через границу.
Это не банковский перевод и не операция через SWIFT. Это способ разменять физические деньги через сеть посредников, минуя банковскую систему. С точки зрения логики — это бартер денег.
Перестановка всегда строится на доверии и репутации между сторонами. Условно:
Отправитель передаёт рубли наличными в Москве.
Его партнёр в Ереване получает эквивалент в долларах наличными — от другого участника сети.
Дальнейшие взаиморасчёты идут внутри сети посредников, без участия банков.
Скорость: от 30 минут до 1–2 суток.
Часто используются закодированные пароли, «проверочные слова» и двойная верификация, как в системе Hawala.
Бизнес, получающий выручку в РФ и оплачивающий закупки за рубежом.
Физические лица, покупающие недвижимость за границей.
Родственники, отправляющие деньги семье, минуя банковские барьеры.
Криптовалютные обменники, работающие офлайн.
Импортеры, у которых нет валютных счетов.
Компания продаёт автомобили с доставкой в Дубай. Клиенты в РФ платят наличными рублями. Через сеть перестановщиков деньги «перекидываются» и выдаются в AED (дирхамах) наличными в офисе в Business Bay.
Срок: до 24 часов
Комиссия: от 2,5 до 5%
Контроль: внутренние таблицы по городам и валютам, всё вручную
Московский предприниматель снимает виллу в Бодруме. Хозяин объекта — турок, принимает оплату только в евро наличными. Предприниматель отдаёт рубли в Москве — через перестановку евро доходят до Турции на следующий день. Без SWIFT, без контрактов.
Кейс: проведено более 50 000 евро за 2 месяца аренды
Комиссия: 3,2%
Риски: приёмщик в Турции требует фото паспорта для верификации
Гражданин РФ покупает недвижимость на Коста-Бланке. Нужно перевести €30 000 для внесения депозита через нотариуса. Нотариус — только наличный приём. Семья клиента сдаёт в Москве рубли, в Аликанте выдаются евро в руки нотариуса с подписью и видеофиксацией.
На территории РФ:
перестановка наличных не запрещена напрямую, но:
перемещение наличности через границу в обход таможенного декларирования — преступление;
проведение таких операций без лицензии ЦБ или статуса платёжного агента — может квалифицироваться как незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ).
За пределами РФ:
большинство стран (включая ОАЭ, Турцию, Армению) лояльны к наличным расчётам, но требуют пояснение происхождения средств при крупных суммах.
Вывод: схема работает, пока суммы небольшие и стороны не нарушают налоговое или уголовное законодательство.
Оформляйте расписку или акт приёма наличных.
Проверяйте контрагента: ищите отзывы, работайте по рекомендациям.
Используйте кодовое слово или фразу.
Сохраняйте фото передачи, адрес, имя получателя.
Не пользуйтесь услугами неизвестных телеграм-каналов без отзывов.
Перестановка — это способ перемещения ваших денег между странами, с передачей их наличными.
Обнал — это вывод денег с расчётного счёта юрлица в кэш, как правило, с подставными ИП и накруткой НДС. Это разные схемы.
Сценарий: отдаёте рубли — получаете USDT → переводите → обмен → получатель забирает в валюте за границей.
Плюсы:
отсутствие банков;
быстрая доставка.
Минусы:
волатильность курса;
нужны биржи или OTC-агенты.
Работают как перестановка, но с юридическим оформлением. Принимают рубли, отправляют валюту за границу. Иногда оформляют агентский договор, отчёт и даже бухгалтерские документы.
Комиссия: от 1,5 до 3%
Плюс: легализация транзакции
Минус: дороже и дольше
Если у вас есть группа компаний, можно оформлять встречные обязательства: один платит за другого, а потом производите внутренние зачёты. Подходит для структур с бизнесом в двух странах.
Проверяйте, есть ли офис или представитель в стране назначения.
Не передавайте деньги через курьеров без документов.
Работайте по переписке, сохраняйте подтверждения.
Спрашивайте, кто выдаст деньги — физлицо, юрлицо или офис.
Делите большие суммы на транши.
соглашение об обмене наличными в рамках поручения;
акт получения средств с подписью и паспортом;
условие «при невозможности исполнения — возврат средств через 72 часа».
Перестановка наличных — это не криминал, не обнал и не отмывание. Это реальный инструмент адаптации бизнеса и частных лиц к мировой финансовой изоляции. Он не идеален, но позволяет:
перевести средства быстро,
сохранить анонимность,
обойти неработающие каналы SWIFT.
Тем, кто работает в международной логистике, торговле, инвестициях или недвижимости, важно понимать механику схемы, уметь её оформлять документально и оценивать риски.
Если всё сделано правильно — перестановка станет эффективным и безопасным инструментом в арсенале современного бизнеса.
Наш собственный криптообменник для выгодных и безопасных сделок с криптовалютой
Оставьте свой email и мы вышлем вам предложение
Наши специалисты готовы поддержать вас в любой момент. Проконсультируйтесь с нами, чтобы получить рекомендации и лучшие решения для вашего бизнеса.
Работаем по договору. Оплата инвойсов, возврат валюты и переводы за рубеж — без блокировок и рисков.
Проводим оплату по контракту за 1 день. Подходит для любых поставок — от сырья до оборудования.
Принимаем оплату от иностранных клиентов в рублях, USDT, долларах и других валютах.
Покупка с расчётного счёта юридического лица или ИП. Вы получаете цифровую валюту без блокировок для сделок и контрактов.
Готовим документы, контролируем сделку, берём на себя всё оформление.
Мы предлагаем надёжные решения для перевода средств, оплаты товаров и инвестиций за рубежом.
Мы обеспечиваем безопасные и конфиденциальные переводы наличных средств в любую точку мира.
Мы предлагаем решения для оплаты зарубежных счетов за медицинские услуги, обучение, досуг и другие крупные покупки.
Оплачивайте покупки и переводите деньги с помощью USDT также, как если бы вы делали это с обычного валютного счета.
Мы сотрудничаем с множеством компаний в России и помогли сотням их клиентов успешно оплатить различные услуги и товары за рубежом. Готовы обсудить возможности сотрудничества и ответить на все ваши вопросы.
