Новая финансовая реальность: как российским компаниям рассчитываться с зарубежными партнёрами в 2025 году

Введение

Отключение большинства российских банков от системы SWIFT, усиление санкционного давления и ограничение работы международных платёжных систем заставили бизнес искать новые инструменты. В 2025 году стало очевидно: традиционные каналы трансграничных переводов больше не работают для большинства компаний. Взамен пришла новая архитектура расчётов — платёжные агенты, альтернативные платёжные сети, расчёты в криптовалюте и юрисдикционные связки с третьими странами.

В этой статье разберём, как в современных условиях работают международные расчёты, какие схемы стали нормой, и какие риски нужно учитывать, если вы работаете с зарубежными клиентами или поставщиками.

Почему SWIFT больше не нужен

С 2022 года поэтапное отключение российских банков от SWIFT стало началом масштабной трансформации всей внешнеэкономической системы. В 2025 году:

• подавляющее большинство расчётов в долларах и евро невозможно напрямую;

• иностранные банки массово отказываются открывать корреспондентские счета российским юрлицам;

• все платежи требуют подробного KYC и комплаенс-проверки;

• российские экспортёры и импортёры массово теряют платёжную инфраструктуру.

Эти условия привели к взрывному росту интереса к платёжным агентам, локальным расчётным системам и криптоинструментам.

Кто такие платёжные агенты и зачем они нужны

Платёжный агент — это посредник, который:

• принимает средства от одной стороны;

• конвертирует и проводит платёж по согласованной схеме (в рублях, USDT, валидах локальных банков и т.д.);

• действует от своего имени, но по поручению клиента;

• позволяет провести платёж, который напрямую невозможен.

Формально агент может находиться:

• в дружественной юрисдикции (например, ОАЭ, Турция, Сербия, Казахстан);

• быть лицензированным финансовым институтом (или ООО с валютной лицензией);

• работать через мультивалютные счета, криптокошельки, P2P-платформы или местные банки.

Пример:

Российская компания покупает оборудование у китайского производителя. Прямой платёж невозможен. Платёжный агент в Турции принимает рубли от российского юрлица, конвертирует их в юани или USDT, и платит китайскому поставщику. В документах фиксируется агентская схема с отчётом об исполнении поручения.

Юридическая база: как это оформляется

С точки зрения законодательства РФ, агентская модель полностью легальна, если:

1. Стороны заключили договор поручения или агентский договор.

2. Агент действует по поручению принципала, но от своего имени.

3. Средства проводятся по отчётам агента, а не напрямую.

4. Компания-заказчик ведёт учёт по агентской схеме.

По сути, это тот же “внешнеэкономический контракт”, только с дополнительным звеном — финансовым агентом, который берёт на себя все сложности трансграничного перевода.

Какие схемы работают в 2025 году

1. Агент с мультивалютным счётом

Агент имеет юридическое лицо в стране с допуском к международным расчётам (например, Казахстан, Сербия, ОАЭ). Он принимает оплату в рублях, проводит трансграничный платёж в нужной валюте, выставляет отчёт.

Документы:

• договор поручения;

• платёжное поручение агенту;

• отчёт об исполнении;

• контракт между вами и конечным получателем (для налоговой прозрачности).

2. Агентская схема с криптовалютой

Самый гибкий вариант. Вы переводите агенту USDT (или агент покупает крипту за вас), далее он оплачивает иностранному контрагенту. Криптовалютный платёж не виден традиционным банкам, не блокируется и проходит мгновенно.

Условия:

• агент должен быть в юрисдикции, допускающей работу с криптовалютой;

• нужен договор, по которому USDT передаются агенту в счёт исполнения обязательств;

• расчёт оформляется как зачёт встречных обязательств или исполнение по договору поручения.

3. Двухконтурная модель

Ваш иностранный контрагент получает оплату от вашего партнёра в третьей стране (например, в Турции или ОАЭ), а вы делаете встречный платёж в рублях здесь в РФ. Это зеркальная схема, основанная на доверии и контрактных обязательствах.

Минусы:

• нужна стабильная сеть партнёров;

• высокие риски при отсутствии юридических гарантий;

• возможны вопросы от ФНС при неправильной отчётности.

4. Расчёты через товарный бартер или зачёт

Вы поставляете продукцию, услуги или ноу-хау на экспорт, а получаете оплату в виде поставок, взаимозачёта или крипты через третьих лиц. Эта схема работает там, где валютные расчёты невозможны в принципе.

Как всё оформляется документально

Ключевой момент — юридическая структура расчётов:

• агентский договор (или договор поручения);

• внешний контракт между вашей компанией и иностранным клиентом/поставщиком;

• отчёт агента;

• подтверждение расчёта: Swift/SEPA, blockchain-транзакция, выписка с банка агента;

• бухгалтерская справка для налоговой.

Какие страны и платформы использовать

Подходящие юрисдикции для платёжных агентов:

• ОАЭ — лидирует по количеству агентских платформ и доступу к мультивалютным расчётам;

• Турция — промежуточная страна, через которую проходят многие расчёты в USDT и юанях;

• Казахстан — популярный выбор для P2P- и криптоплатформ;

• Сербия — не в ЕС, но с доступом к SEPA и лояльным регулированием.

Популярные платёжные платформы и обменники:

• Platejka.com — агентская платформа с поддержкой RUB, USDT, AED;

• Allo.tochka.com — сервис для импорта/экспорта в рублях с автоматизацией документооборота;

• Heleket.com, Rapira.net — гибридные модели с агентами и оффшорной структурой.

Риски и способы защиты

1. Финансовые риски:

• срыв платежа агентом;

• блокировка средств на этапе конвертации;

• двойные комиссии.

Решение: работать с проверенными партнёрами и оформлять все расчёты через отчёты и юридические соглашения.

2. Налоговые риски:

• неверное оформление транзакций;

• подозрения на обнал;

• доначисления НДС и налога на прибыль.

Решение: прозрачный документооборот, расчёты через ЭПР или агентские контракты с подтверждением исполнения.

3. Репутационные риски:

• работа с платформами из “серой зоны”;

• сложности с аудитом.

Решение: регулярные консультации с юристом, документальное сопровождение всех транзакций.

Заключение

Санкции, отключение от SWIFT и ограничения на международные расчёты не уничтожили экспорт и импорт — они просто изменили правила игры. Теперь вместо одного платежа через банк выстроена целая экосистема: платёжные агенты, криптовалютные шлюзы, многошаговые схемы с участием третьих стран и юрисдикций.

Для владельцев бизнеса и бухгалтеров важно:

• понимать, как эти схемы устроены;

• знать, как их легализовать через агентские договоры;

• уметь обосновать источник средств при проверке.

Сегодня расчёты через платёжных агентов — не серая схема, а новый стандарт работы в условиях ограничений. Компании, которые освоят эту архитектуру, сохранят доступ к внешним рынкам, капиталу и стабильной работе бизнеса даже в самых нестабильных внешнеэкономических условиях.